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Actuellement, le taux d’intérêt moyen sur une hypothèque fixe de 30 ans est de 6,5%, contre 6,64% il y a une semaine, selon le Mortgage Research Center.
Pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser leur maison plus rapidement, le taux moyen sur une hypothèque fixe à 15 ans est de 5,56%, en baisse de 0,16 pourcentage par rapport à la semaine précédente.
Les propriétaires qui souhaitent verrouiller un taux inférieur en refinancement devraient comparer leur taux hypothécaire existant avec les taux du marché actuels pour s’assurer que cela vaut le coût de refinancement.
Taux hypothécaires à 30 ans
Aujourd’hui, le taux moyen sur une hypothèque à 30 ans est de 6,5%, par rapport à la semaine dernière, alors qu’il était de 6,64%.
Le taux de pourcentage annuel (APR) sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans est de 6,53%. L’APR était de 6,67% la semaine dernière. APR est le coût tout-in de votre prêt.
Avec un taux d’intérêt d’aujourd’hui de 6,5%, une hypothèque fixe de 30 ans de 100 000 $ coûte environ 632 $ par mois en capital et en intérêts (taxes et frais non inclus), selon le calculateur hypothécaire du conseiller Forbes. Les emprunteurs paieront environ 127 521 $ d’intérêts totaux sur la durée du prêt.
Taux hypothécaires à 15 ans
Le taux d’intérêt moyen sur une hypothèque à 15 ans (taux fixe) a augmenté à 5,56%. La même période la semaine dernière, l’hypothèque à taux fixe de 15 ans était de 5,72%.
L’APR sur une fixe de 15 ans est de 5,62%. C’était 5,77% cette fois la semaine dernière.
Au taux d’intérêt d’aujourd’hui de 5,56%, une hypothèque à taux fixe de 15 ans coûterait environ 820 $ par mois en capital et en intérêts par 100 000 $. Vous paieriez environ 47 687 $ d’intérêts totaux sur la durée du prêt.
Taux hypothécaires jumbo
Le taux d’intérêt moyen actuel sur une hypothèque jumbo à taux fixe de 30 ans (une hypothèque supérieure à la limite de prêt conformée de 2025 de 806 500 $ dans la plupart des domaines) est de 6,97%. La semaine dernière, le taux moyen était de 7,08%.
Si vous verrouillez le dernier taux sur une hypothèque jumbo à taux fixe de 30 ans, vous paierez 663 $ par mois en principe et des intérêts par 100 000 $ empruntés, ce qui représente 138 736 $ en intérêt total sur la durée du prêt.
Comment calculer les paiements hypothécaires
Pour obtenir une estimation de vos frais hypothécaires, l’utilisation d’une calculatrice hypothécaire peut vous aider.
Entrez simplement les informations suivantes:
- Prix du logement
- Montant de versement
- Taux d’intérêt
- Terme de prêt
- Taxes, assurance et tous frais HOA
Combien de maison puis-je me permettre?
Le budget et les objectifs financiers de chacun varient. La quantité de maison que vous pouvez vous permettre se résume à un certain nombre de facteurs, y compris ce que vous gagnez et ce que vous devez. Vous voudrez également réfléchir à ce que vous souhaitez économiser pour la retraite, l’école et d’autres dépenses sur la route.
Voici quelques facteurs de base qui entrent dans ce que vous pouvez vous permettre:
- Revenu
- Dette
- Ratio dette / revenu (DTI)
- Acompte
- Cote de crédit
Comment les taux hypothécaires sont-ils déterminés?
Les emprunteurs de prêts immobiliers peuvent être admissibles à de meilleurs taux hypothécaires en ayant un bon ou excellent crédit, en maintenant un ratio de la dette / revenu faible (DTI) et en poursuivant des programmes de prêt qui ne facturent pas les primes d’assurance hypothécaire ou les frais de pourcentage annuels du prêt (APR).
La comparaison des taux de différents prêteurs hypothécaires est un excellent point de départ. Vous pouvez également comparer des programmes conventionnels, des acheteurs de maison et des programmes soutenus par le gouvernement comme les prêts FHA et VA, qui ont des tarifs et des frais différents.
Plusieurs facteurs économiques influencent la trajectoire des tarifs pour les nouveaux prêts domestiques. Par exemple, les hausses de taux de la Réserve fédérale provoquent indirectement que les taux d’intérêt de nombreux prêts à long terme augmentent. Les taux sont plus susceptibles de diminuer lorsque la Fed s’arrête ou diminue son taux de fonds fédéraux de référence.
Le taux d’inflation et l’état général de l’économie ont également un impact sur les taux d’intérêt. Une inflation élevée et une économie forte signalent généralement des taux plus élevés. Le refroidissement de la demande ou de l’inflation des consommateurs peut entraîner une diminution du taux.
Quel est le meilleur type de prêt hypothécaire?
Les prêts domestiques conventionnels sont délivrés par des prêteurs privés et nécessitent généralement un bon crédit ou un excellent crédit et un acompte minimum de 20% pour obtenir les meilleurs tarifs. Certains prêteurs offrent des prêts et subventions d’acheteurs pour la première fois avec des exigences de paiement assoupli aussi bas que 3%.
Pour les acheteurs avec un crédit ou des finances limité, un prêt soutenu par le gouvernement est généralement la meilleure option car les exigences de prêt minimum sont plus faciles à satisfaire.
Par exemple, les prêts FHA peuvent nécessiter une baisse de 3,5% avec une cote de crédit minimale de 580 ou au moins 10% en baisse avec un pointage de crédit entre 500 et 579. Cependant, les primes d’assurance hypothécaire annuelles et annuelles peuvent demander la durée du prêt.
Les acheteurs des zones rurales éligibles avec un revenu modéré ou un basse peuvent également considérer les prêts de l’USDA. Ce programme ne nécessite pas un acompte, mais vous payez des frais de garantie initiaux et annuels pour la durée du prêt.
Si vous venez d’un milieu militaire de qualification, les prêts VA peuvent être votre meilleure option. Tout d’abord, vous n’avez pas besoin de verser un acompte dans la plupart des situations. Deuxièmement, les emprunteurs paient des frais de financement uniques, mais ne payez pas de frais annuels comme l’exigent les programmes de prêt FHA et USDA.
Questions fréquemment posées (FAQ)
Qu’est-ce qu’un bon taux hypothécaire?
Un taux hypothécaire concurrentiel varie actuellement de 6% à 8% pour un prêt fixe de 30 ans. Plusieurs facteurs ont un impact sur les taux hypothécaires, notamment la durée de remboursement, le type de prêt et la cote de crédit de l’emprunteur.
Comment puis-je obtenir un taux d’intérêt hypothécaire inférieur?
Comparer les prêteurs et les programmes de prêt est un excellent début. Les emprunteurs devraient également viser une cote de crédit bonne ou excellente entre 670 et 850 et un ratio dette / revenu de 43% ou moins.
En outre, effectuer un acompte minimum de 20% sur les hypothèques conventionnelles peut vous aider à renoncer automatiquement aux primes d’assurance hypothécaire privée, ce qui augmente vos coûts d’emprunt. L’achat de points de remise ou de crédits de prêts peut également réduire votre taux d’intérêt.
Combien de temps pouvez-vous verrouiller un taux hypothécaire?
La plupart des verrous de taux durent 30 à 60 jours et votre prêteur peut ne pas facturer de frais pour cette période initiale. Cependant, prolonger la période de verrouillage des taux jusqu’à 90 ou 120 jours est possible, selon votre prêteur, mais les coûts supplémentaires peuvent s’appliquer.