Si vous avez un prêt immobilier, il y a de fortes chances que ce soit avec l’un des quatre grands: ANZ, Commonwealth Bank, NAB ou Westpac.
Bien que ces banques soient des noms familiers, ils n’offrent pas toujours les taux d’intérêt les plus bas.
En fait, les quatre ont fait une hausse des taux d’intérêt variables en réponse aux décisions prises par la Reserve Bank of Australia, totalisant 4,25% de l’AP de hausse depuis mai 2022.
Donc, si vous êtes avec l’un des quatre grands, y a-t-il une occasion d’économiser? Voici comment leurs taux de prêt immobilier pour les propriétés occupées par le propriétaire se comparent aux autres prêteurs australiens.
La Banque de réserve vise à réduire l’inflation en faisant de la randonnée au taux de trésorerie. Les quatre grands ont emboîté le pas à chaque mouvement de taux, en levant leurs taux variables standard pour les propriétaires occupants de 4,25% PA depuis mai 2022.
Certaines des principales tendances de l’année dernière (2024) comprenaient:
- L’augmentation ou l’élimination des réductions de taux d’intérêt d’introduction pour les nouveaux clients.
- Faire de petits ajustements de taux «hors cycle».
- Supprimer des offres spéciales comme le refinancement de cashback
- Répartir les taux d’intérêt fixes.
Au moment de la rédaction du moment de la rédaction, ce sont maintenant les tarifs les plus bas proposés par les quatre grands.
Tarifs variables les plus bas
Bien que certaines de ces offres des grandes banques soient sans aucun doute compétitives, il existe actuellement des prêteurs dans notre base de données avec des taux plus bas sur des prêts comparables, ce qui souligne pourquoi il est crucial à comparer.
Le tableau ci-dessous donne un aperçu des tarifs variables les moins chers parmi les prêteurs que nous suivons.
Base de données MOZO les plus basses (LVR
La moyenne Taux variable dans la base de données Mozo (OO, P&I, LVR
Alors, que signifie cette différence pour votre budget? Comme le montre le tableau ci-dessous, en refinancement d’un taux variable de 7,15% PA au taux variable moyen de 6,73% PA, les emprunteurs avec une hypothèque de 400 000 $ pourraient économiser 127 $ sur leurs remboursements mensuels – et 32 073 $ en intérêts totaux payés.
Taux variables pour un prêt de 400 000 $ sur 25 ans – OO, P&I, (LVR
| Catégorie | Taux variable | Remboursements mensuels | Intérêt total payé |
| Base de données Mozo la plus basse | 5,85% PA | 2 541 $ | 362 196 $ |
| Big quatre le plus bas | 6,19% PA | 2 624 $ | 387 159 $ |
| Moyenne de la base de données Mozo | 6,73% PA | 2 759 $ | 427 579 $ |
| Moyenne de quatre grands | 7,15% PA | 2 866 $ | 459 652 $ |
Bien sûr, les chiffres du tableau sont basés sur le scénario spécifique décrit ci-dessus. Vous pouvez accroître vos propres numéros à l’aide de notre calculatrice de remboursement hypothécaire et de la calculatrice de changement de taux.
Quant aux prêts à taux fixe, les quatre grandes banques ont fait des réductions de plusieurs de leurs conditions sur 2024.
Ces réductions ont mis en ligne les taux fixes moyens des Big Four en grande partie avec les moyennes de la base de données Mozo.
Mozo Fixed-Taux Milières vs Big Four Moyennes (LVR
| Terme | Moyenne de la base de données Mozo | Moyenne de quatre grands |
| 1 an | 6,23% PA | 6,33% PA |
| 2 ans | 6,05% PA | 6,12% PA |
| 3 ans | 6,01% PA | 5,97% PA |
| De 4 ans | 6,24% PA | 6,18% PA |
| 5 ans | 6,26% PA | 6,34% PA |
Cependant, il existe encore des prêts domestiques à taux fixe à l’extrémité inférieure du spectre. Voici quelques-uns des plus bas de la base de données Mozo:
Taux fixes les plus bas dans la base de données Mozo, OO et P&I (LVR
- 1 an: Accélérateur de la communauté First Bank Prêt à domicile fixe | 5,74% PA (6,39% de taux de comparaison PA *)
- 2 ans: BankVic Fixed Talance Home Prêt | 5,49% PA (6,03% de taux de comparaison PA *)
- 3 ans: AUSTRALIAN Mutual Bank Fixed Home Loan | 5,49% PA (6,24% de taux de comparaison PA *)
- 4 ans: Newcastle Prêt pour les maisons à taux fixe spécial permanent | 5,59% de PA (taux de comparaison de 7,31% PA *)
- 5 ans: Newcastle Prêt pour les maisons à taux fixe spécial permanent | 5,59% PA (taux de comparaison de 7,15% PA *).
Vous souhaitez économiser de l’argent? Commencez votre recherche d’un taux d’intérêt plus bas aujourd’hui en consultant les nombreux prêts et prêteurs présentés dans notre table de comparaison de refinancement pratique, ou jetez les yeux sur certaines des offres chaudes énumérées ci-dessous!
^^ Les taux d’intérêt sont basés sur un propriétaire occupant effectuant des remboursements du capital et des intérêts sur un prêt de 400 000 $ avec un LVR de 80%.
Consultez notre page dédiée aux statistiques sur les prêts immobiliers australiens pour plus d’informations sur les taux hypothécaires moyens.
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AVERTISSEMENT: Ce taux de comparaison s’applique uniquement à l’exemple ou aux exemples donnés. Différentes quantités et termes entraîneront des taux de comparaison différents. Les coûts tels que les frais de redessage ou les frais de remboursement anticipé, et les économies de coûts tels que les dérogations aux frais, ne sont pas inclus dans le taux de comparaison mais peuvent influencer le coût du prêt. Le taux de comparaison affiché est destiné à un prêt garanti avec un remboursement mensuel du principal et des intérêts pour 150 000 $ sur 25 ans.
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Les chiffres de remboursement mensuels initiaux sont uniquement des estimations, en fonction du taux annoncé. Vous pouvez modifier le montant et la durée du prêt dans les cases d’entrée en haut de ce tableau. Les tarifs, les frais et les frais et donc le coût total du prêt peuvent varier en fonction du montant de votre prêt, de la durée du prêt et de l’historique de crédit. Les remboursements réels dépendront de votre situation individuelle et de vos changements de taux d’intérêt.
^ Voir les informations sur les prix de prêt immobilier des experts Mozo Choice
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